[摘要] 上海银监局昨日表示，截至4月末，上海市保障性安居工程贷款合计316.7亿元，增幅25.67%。今年以来，保障性安居工程贷款整体呈现“两高”特征：即贷款增速和增量占比均高于房地产贷款平均水平。
上海银监局昨日表示，截至4月末，上海市保障性安居工程贷款合计316.7亿元，增幅25.67%。今年以来，保障性安居工程贷款整体呈现“两高”特征：即贷款增速和增量占比均高于房地产贷款平均水平。
上海银监局表示，4月份保障性安居工程贷款比年初增速高于房地产贷款20.56个百分点，也高于辖内银行业各项贷款增速21.34个百分点；保障性住房贷款增量占比也是逐步提高，1~4月，保障性安居工程贷款增量占房地产开发贷款增量的比重依次为6.7%、55.17%、61.81%和54.94%。
此外，在今年偏紧的新增贷款规模中，各银行保证了专门用于保障性住房建设的贷款额度。
上海银监局表示，在土储阶段，农行、建行、交行、浦发银行和上海银行等组建373.8亿元银团贷款，支持市土储机构用于13个大型居住社区的前期土地开发，确保这项民生工程资金需求得到合理满足。
在建设阶段，上海银行业在风险可控、商业可持续条件下，以住房开发贷款形式重点支持经济适用房、动迁安置房等保障性住房开发建设，信贷支持公租房建设有突破性进展。
销售阶段，建行、交行上海市分行和上海农村商业银行三家银行积极利用按揭贷款支持中低收入家庭购买经济适用房，并比照首套房贷政策予以扶持，立足解决经适房可售难买的困境。
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“我的贷款材料去年11月就交上去了，可是现在还没放款，银行却通知要我买理财产品了。”“我想买套小房子，可是很多银行都嫌房子太老总价太低不贷给我，用公积金能贷吗？”随着银行最近额度吃紧，一些购房者发现房贷申请越来越难了。
目前情况下，怎么贷款最合算？记者对在杭的四大国有银行及多家股份制银行、外资银行和省市公积金的贷款条件进行了全面采访，希望对想贷款的你有帮助。
银行 外资银行条件最优
根据记者的采访，四大国有银行目前基本首套都要首付四成，利率上浮5%~10%；二套首付六成，利率至少上浮10%以上，而且因为额度吃紧，何时放款说不准。目前如果要申请到基准利率，基本上都要先购买5万以上的理财产品。
二手房方面，对于1990年以前的老房子，面积小于50平方米，都很难在四大国有银行贷到款。在记者了解中，只有建设银行(601939)表示，1985年~1990年间的房子可以贷款。
股份制银行相对更有弹性些。交通银行(601328)表示，首套贷款，如果客户条件好的话，可以首付三成，基准利率。
客户条件好的话，可以去外资银行试试看，像汇丰银行、花旗银行。与四大国有银行比起来，外资银行的房贷首套首付三成，利率甚至还能打9折。
公积金 成本 也最便捷
公积金贷款是二手中介目前最为推荐的一种贷款方式，因为虽然审批比银行慢，但一旦审批了，放款就很快。
目前，省、市公积金都允许二套房贷款，不同的是，市公积金规定二套房贷款，其拥有的套房人均住房面积须小于30.85平方米，省公积金没有这方面的规定。不过，省公积金1990年以前的老房子很难贷到款，市公积金则没有这方面的限制。至于贷款额度，与贷款者本人的月缴纳额有关，都是家庭贷80万元，个人贷50万元。
选择银行理财工具 可减少利息支出
今年几次上调银行准备金率后，银行的可贷款额度一再减少。想要贷款就“自动”上浮利率已不是新闻。
尽管银行贷款打包销售理财产品的做法有点惹人非议，但相对可以减低每月的还款额来说，还是合算的。
事实上，想要少付点利息，可申请银行的存贷通业务。据悉，工行、建行等多家银行推出了存贷通业务，可让贷款客户少支付部分利息。
以建行为例，存贷通业务将客户办理的房屋贷款与还款代扣账户关联起来，当客户还款账户内的活期存款余额超过3万元时，银行按一定比例将其视为提前还款，节省的贷款利息按月返还到活期存款账户上。想让利息再少一点，不妨选择这项业务。
各机构目前购房贷款政策
工行某支行
首套房40m2以上，首付三至四成，利率均上浮10%。
二套房40m2以上，首付六成，利率上浮20%。
二手房房源年限均需在1991年以后。
建行某支行
首套房40~60m2，首付四至五成；60m2以上，首付三成，首套购理财产品均可享基准利率。
二套房30m2以上，首付六成，购一定产品享利率上浮10%。
二手房房源年限在1985年(含)后。
农行某支行
首套房40m2以上，首付三至四成，首套利率均上浮10%。
二套房首付6成，利率上浮20%。
二手房房源如果1990年以前且面积小于60m2，首付相应增加。
中国银行(601988)
首套房面积35至60m2的，首付四成；60m2以上，首付三成，首套利率均上浮10%(购买产品上浮5%)。
二套房35m2以上，首付六成，利率上浮15%(购买产品上浮10%)。
二手房房源年限需在1991年后。
杭州银行
首套房50m2以上，首付三至四成，利率上浮10%。
二套房50m2以上，首付六成，利率上浮10%。
二手房房源年限需在1991年以后。
交通银行
首套房50m2以上，首付3成，基准利率。需购买相应保险或黄金。
二套房50m2以上，首付6成，利率上浮10%。需购买相应保险或黄金。
二手房房源年限为1991年以后。
邮政银行
首套房30m2以上，首付三至四成，利率上浮10%至15%。
二套房面积不限，首付六成，利率上浮20%~25%。
二手房房源年限为1985年后。
花旗银行
首套房50㎡以上贷款金额要求在60万以上，首付三成，利率9折。
二套房50㎡以上贷款金额要求在60万以上，首付六成，利率上浮10%。
要求：提供近6个月流水或税单或者社保证明。客户职业若为公务员、事业单位、教师、医生、银行或其他金融机构等，只需要提供收入证明即可。
省公积金、市公积金
首套房首付三成，公积金基准利率。
二套房首付六成，按公积金基准利率1.1倍执行。
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