外资行首套房贷优惠不“瘦身” 8.5折当道

证券日报  2013-02-26 15:24

[摘要] 业内人士也认为，靠诱人的房贷优惠利率来吸引高端客户，才是外资行大举优惠房贷利率的题中之义。由于外资银行房贷业务主要锁定在高端客户群，相对而言其门槛较高，且通常会在办理房贷的同时向客户推出其理财业务，房贷是其拓展高端客群的一大窗口。

“一般来讲我们年初的资金比较宽裕，所以只要是信用情况和还款能力没有什么问题，首套房贷利率都可以申请到8.5折的优惠”，汇丰银行的客服人员告诉《证券日报》记者。

花旗银行的客服人员也告诉本报记者，目前首套房贷优惠可以达到15%，一般情况下申请到8.5折—9折的优惠幅度比较常见。

一直以来，外资行在房贷方面优惠力度比较大。即便是在中资行基本取消优惠并上调房贷利率的情况下，在外资行仍然可以享受到9折房贷利率优惠政策。

“目前我们的人民币首套房贷可以执行基准利率的8.5折优惠，也就是5.5675%的利率水平”，汇丰客服人员告诉记者。虽然还要根据客户的个人信用情况、还款能力、楼盘情况等一系列条件才能确定优惠幅度，但是该客服人员告诉记者，一般情况下，由于是年初，很多客户都可以拿到优惠利率。

花旗银行的客服人员也同样表示，只要还款能力和信用状况没有问题，8.5折-9折是普遍的折扣。更有消息称，花旗银行贷款150万以上、月收入2万以上可申请8.2折。

渣打银行在接受本报记者采访时表示，该行在包括北京、上海等城市均开办个人贷款业务，为自住房购房人特别是首套房购房人提供金融服务支持。在贷款审批方面，继续严格执行差别化信贷政策，贯彻落实相关政策要求。

此前，渣打银行营业网点的业务人员曾告诉本报记者，渣打已经暂停了房贷。渣打银行深圳某支行的业务人员也透露，渣打银行人民币房贷业务去年10月已暂停。

有消息称，恒生银行广州分行目前可以申请至8.1折的首套房贷利率，但要符合一定条件：一是要申请人符合相关条件，比如是该行优越理财客户，贷款额在150万元以上等；二是要看客户的资质和楼盘的地址。

一位国有银行的工作人员告诉本报记者：“外资行则是因为个人住房贷款量不是很多，在中资银行优惠收紧的时候对优质的客户推出优惠活动，既不会提高风险，还可以招揽顾客。”

业内人士也认为，靠诱人的房贷优惠利率来吸引高端客户，才是外资行大举优惠房贷利率的题中之义。由于外资银行房贷业务主要锁定在高端客户群，相对而言其门槛较高，且通常会在办理房贷的同时向客户推出其理财业务，房贷是其拓展高端客群的一大窗口。

在房贷利率方面，外资行似乎总是比中资行优惠多一点。

早在2011年10月份，在银根紧缩的背景下，各地房贷市场出现了水涨船高的态势。各中资行首套房贷基本上首付5成，利率上浮10%-20%左右。但当时，汇丰银行首套房贷可享受9折优惠。

随后，由于国内信贷收紧的要求和外币资金成本的增加，2011年11月，多家外资行上调了外币房贷利率。渣打银行调整仅限该行小部份美金及港币住房按揭贷款外籍客户，于其贷款合同约定之权利义务范围内所做商业调整，影响范围不大。花旗银行也表示，已经暂停了外币新增房贷的业务。而东亚银行曾在接受记者采访时表示，对于外币的房贷利率该行并未上浮。

但是时间前进到2012年2月，各家银行贷款额度都略显充裕。京城各家银行首套房贷利率逐步回归“基准利率”；同时，部分外资银行利率折扣再现。汇丰、花旗银行表示，可以有条件优惠，只要购房者申请资质符合要求，可以为客户争取基准利率基础上打9折的优惠；此后，中资行纷纷跟进。换句话说，外资行的利率优惠再次抢在了中资行的前面。

延伸阅读：实探27城房贷利率 85折优惠主要集中北上广深等11城 搜房网

2月18日-20日，搜房网针对蛇年开年各银行首套房贷利率优惠执行情况进行了电话摸底调查，涉及27个城市45个银行的234个支行，调查结果显示，234家支行中，78家支行提供首套房贷85折优惠利率，占调查比例超过三成，主要集中在北上广深等11个城市。

除此之外，63家支行目前主要房贷利率优惠档区为9至95折，87家支行目前首套房贷实行基准利率，而更有3家银行利率上浮和停贷房贷。

234家支行超三成提供首套房贷85折优惠

在此次摸底中，包括北上广深、天津、南京、青岛、东莞、常州、无锡、珠海等11个城市首套房贷可提供85折利率优惠。从提供优惠银行来看，主要集中在工农建交等大型商业银行。

而作为85折利率优惠门槛，在上海，交通银行关于首套房贷利率85折优惠给出的门槛为贷款金额50万以上，而在广州，工行天河支行的85折利率优惠门槛为工资达到月供两倍以上。搜房网分析师表示，相较2012年底，各大银行85折优惠门槛已有降低，主要由于年初贷款额度较足，为了招揽更多优质客户，将放贷重点集中在大中城市有其必然性。

此外，在搜房网此次调查中，民生银行杭州相关负责人对记者表示：总行文件显示房贷优惠可至7折，具体执行视地方情况而定，而在该行，据上述负责人表示，90平米以内房源首付可低至两成，90平米以上首套房首付则为三成。

而作为另一特征，花旗、渣打、汇丰等多个银行房贷优惠也主推85折利率。

西安武汉重庆成都等地严格执行基准利率

相较上述城市的85折优惠，包括杭州、成都、长沙、西安、重庆、成都、石家庄在内的多个银行则依旧严格执行基准利率。

搜房网记者在西安走访了中国银行、农行、建行、工行、招商、中信银行、浦发和光大等8家银行，均表示目前执行首套房贷款基准利率；同样在长沙，多家银行表示首套房贷执行基准利率；在石家庄，工行桥东支行不仅严格执行基准利率，而且将贷款额度限定在40万以内。

而在成都走访中，对于首套房贷款利率，多家银行不仅没有放松，而且有上浮迹象。农行成都锦城支行表示，年后首套房执行基准利率，此外，将根据个人信用记录对于利率进行上浮；在工行滨江支行，相关负责人表示，在基准利率基础上，还会根据个人状况上浮1%—5%，而在招行，则将上浮比例定为5%-10%。除此之外，在建行文庙街分理处，目前首套房贷款利率为基准利率基础上上浮2%，如果个人信用记录良好、单位稳定可得基准利率。

 

交行优惠幅度较大 招行各网点优惠全面收缩

从银行方面来看，在此次调查，提供首套房贷利率优惠（含95折至85折）的银行主要集中在工农中建以及交通银行、兴业银行、浦发银行和广发银行。其中交通银行、工商银行和农业银行提供首套房贷利率优惠的支行各达到17家。

在提供85折首套房贷利率优惠的银行中，交通银行和工商银行分布支行较多，均达到11家。

而另一方面，首套房贷目前仅执行基准利率的银行主要分布在招商银行各大支行以及各地地方银行，分别达到12个支行和10家地方银行。地方银行主要包括大连银行、长沙银行、成都银行、重庆银行、上海银行等10家银行。

此外，由于工商银行因为覆盖网点较多，只执行基准利率的支行也达到10家。